美国医疗保险（1）
美国的医疗系统有世界上最先进的技术和仪器设备，以及经过严格培训的医务人员，可以提供高质量的医疗服务。但是，美国的医疗服务也是世界上最昂贵的。所以，无论您在美国是短期访问还是长期生活，最好有医疗保险，才能保证在患病时可以得到及时必要的治疗，不至于由于医疗费用问题而拖延病情，或者在经济上陷入困境。
1、基本流程
如果您是美国公民和合法移民中的老年人、残疾人、或者低收入者，可以申请Medicare、Medicaid 等政府提供的医疗保险，其他人在看病时需要自己支付医疗费用，或者由您的保险公司支付。
在美国，无论是商业医疗保险还是政府提供的医疗保险，往往规定病人必须去指定的医疗机构就诊。如果没有在保险网络内就诊，发生的医疗费用则不能由保险公司报销，或报销比例低。所以您在看病前最好向保险公司了解您是否可以自由选择医疗机构。
由于保险公司与医院和医生签有协议定价，同样的医疗服务，没有保险的病人比拥有保险的病人要支付更高的费用。
您最好随身携带医疗保险卡。无论是去医生诊所看病，还是去医院看急诊住院，您首先要出示自己的医疗保险证明。没有保险证明，您必须自费支付医疗费用，尤其在住院时需要交纳数千美元定金才能获得入院许可。
美国的医疗机构一般不要求病人当场付款。您在看病后会收到他们寄来的帐单。如果是政府医疗保险(如Medicare、Medicaid 等)的受益人，在看病后，病人只需要支付个人自费部分的医疗费，余额由医院直接向相关的政府机构索取。
看病买药后请务必将各种收据证明保存好，以便于向保险公司申请报销。
2、选择最适合自己的医疗保险
医疗保险可以通过网上或找代理购买。过程中要注意：
●要了解医疗保险费的负担(Premium Cost)。这是指投保人要支付的医疗保险费。当然，保险费越低越好。比较保险费多少固然重要，但一定要考虑保险赔偿支付及其他限制条件等规定。一般而言，保费较低的保险计划，赔偿支付也较低，且可能附有较多限制条件。因此，保险费不应是投保人作决定的唯一因素，最重要的是确定保险计划能够有效的保护自己。
●要了解医疗保险公司的信誉。买医疗保险，一定要找一家服务记录良好的医疗保险公司，否则将来赔偿支付时麻烦太多。保险公司的信誉，可通过上网或咨询亲朋进行了解，主要看保险公司的服务是否满足投保人需要？有无专人回答并解决问题？对投保人是否公平？赔偿时是否快捷迅速等。
●要了解最高保险支付额(Maximum Payment)。这是指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。通常，美国保险公司对投保人的医疗费用，都有支付最高额限制。当某一种疾病的治疗开支，超过设定的最高支付限额后，保险公司就不再继续付款。所以，最高保险支付额越低，投保人所冒的危险就越大。
●要了解保险计划的自付额(Deductible Amount)。多数美国保险公司在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额，称为自付额。自付额一般有两种：一种为年度自付额，即投保人付够一年自付额后，公司才开始赔偿；一种为看病自付额，即投保人每次看病都要付自付额。看病自付额通常比年度自付额低，但每次看病都要付。无论何种情况，当然是自付额越少越好。
●要了解保险计划的共付比率(Co-Payment Percentage)。多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低。此外，对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。如保险公司对医疗费的前2000 元付百分之百，从2000 元到50000 元付百分之八十，50000 元以上再付百分之百。还有些公司在投保人自付额达到一定标准后，会百分之百支付。不过，这种计划的自付额一定较高。
●要了解特殊保险限制规定(Special Limits)。对某些医疗服务，不少保险公司规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。这些服务支付额限制的基本原则，一般是不能超过投保人居住地区的平均水平。所以，当投保人需要这些医疗服务时，一定要查出居住地区的平均医疗费用，以确定保险计划中的特定服务支付限额足以应付。
●要了解医疗保险受益期限(Benefit Period)。这是指保险计划的有效期，即为投保人看病支付医疗费用的时间限制。如某一医疗保险计划规定52 周的受益期，当投保人某一疾病治疗达52 周后即不再支付，而不管投保人是否需要继续治疗。通常慢性疾病和严重伤害可能需要比52 周更长的时间去治疗，一旦到达受益期限后，投保人只好自己付费治疗。
●要了解医疗保险的延长受益规定(Benenfit Extention)。医疗保险的延长受益条款，是指投保人在不符合继续投保条件下接受治疗，保险公司仍会支付医疗费用。一般而言，多数美国医疗保险公司在一定的期限内，仍会继续支付投保人的医疗费用开支。
●要了解医疗保险的排除支付条款(Exclusion)。这是指在保险计划中，规定某些医疗费用项目不在保险支付范围之内，一般是在保险之前已经存在的疾病或眼睛、牙齿的毛病等。所以投保人应仔细阅读排除支付名单，以便确知那些医疗项目不在保险支付范围之内。
●要了解出院与归国条款(Medical Evacuation and Repatriation)。这一条款对留学生等临时出国人员尤为重要。如保险中有出院支付条款，投保人因接受治疗而需回家时，保险公司就要支付必要的交通费。如有归国支付条款，万一投保人在美国死亡，保险公司要支付运送遗体回国的费用。
