澳大利亚保险详解

　　在澳洲，医疗保险主要分这几大类： 公立医疗保险，私立医疗保险，以及海外留学生医疗保险。

　　公立医疗保险 ——Medicare 公立医疗保险就是大家所谓的 Medicare ，是大家所说的免费医疗保险，只要在澳洲拿到了永久居留权或者是公民，那么就会拿到这张保险卡，看病在绝大多数情况下是免费的，包括支持 Bulk Bill 的家庭医生（ GP ）、公立医院和部分专科诊所。

　　私立医疗保险 ——Medibank, Bupa 或其他 正因为公立医疗保险卡不是所有地方都是免费的，这就孕育而生了私立医疗保险，所以私立医疗保险的主要作用是覆盖那些 Medicare 不涵盖的部分。 而私立医疗保险又分为医院保险（ Hospital Cover ）和附加医疗保险（ Extra Cover ），这两种保险都包含救护车服务。加医疗保险（ Extra Cover ）：附加医疗保险则是一种附加险种，包括基础牙齿护理（洁牙）、配眼镜和物理治疗（按摩）、其他理疗之类

　　海外留学生医疗保险 ——OSHC 来留学是不能参加澳大利亚的国民医疗保险 Medicare 。所有留学生，必须在学生签证的有效期内购买澳大利亚海外学生医疗保险，相应的如果学生签证获得延长，也必须相应地延长保险计划。如果留学生有配偶或者年龄不满 18 周岁的子女在澳大利亚陪读，他们也必须参加海外学生医疗保险。 OSHC 支付依据是根据现行的医疗指导收费标准进行的。国际学生在 OSHC 保险单的覆盖下可以享有跟澳大利亚居民基本一致的医疗福利。

　　详细解读 —— 海外留学生保险 OSHC

　　OSHC 和 Medicare 所包含的内容差不多，也就是说，国际学生其实在 OSHC 保险单的覆盖下可以享有跟澳大利亚居民基本一致的医疗福利。

　　OSHC 保险包括什么？

　　· 在医疗指导收费标准清单上（上文提到的 MBS ）的在院的医疗服务（例如，全科医生）的报销金额；

　　· 在医疗指导收费标准清单上 (MBS) 的住院医疗服务可以 100% 报销（例如，手术）；

　　· 报销公立医院或者与保险公司有协议的私立医院的多人病房食宿费；

　　· 每一个会员都会享有从单价为 $50 一份的药物至最高消费为 $300 （家庭会员为 $600 ）一年的药物报销福利。海外学生在没有任何适当保险覆盖的情况下，很可能会面对一笔巨大的医药用品开销，特别是肿瘤（癌症）治疗；

　　· 救护车服务。

　　OSHC 保险不包括什么？

　　· 在赴澳前已经预支的开销；

　　· 在前往或离开澳洲旅途中多产生的开销；

　　· 被遣送出澳洲的海外学生或因为任何原因依赖於澳洲的学生；

　　· 已经得到损害赔偿和赔偿补助的。

　　留学生如何使用 OSHC 看病？

　　虽然是留学生，但是在土澳你可以去 GP 或者公立医院门诊看病，或者被推荐到专科医生看病。照例，公立医院看病时全部免费。 OSHC 保险公司通常为会员提供 24 小时紧急谘询和帮助。如果您有任何问题，可以随时与保险公司联系。有些保险公司为会员提供翻译服务。

　　OSHC 看病怎么报销？

　　医生收费和 MBS 报销标准的差额是你自己承担的费用，例如，全科医生诊疗费一般根据澳大利亚国民医疗保险规定的 MBS 标准 100 ％报销。按照 2015 年 Medicare 的报销标准，每次 20 分钟之内的诊疗费可以报销 $37 。如果你的全科医生收费 $50 ，那麽保险公司将报销 37×100%=$37 ，你个人需要支付 50 － 37 ＝ $13 。

　　通常有以下几种方式：

　　可以自费支付所有医疗费用，然後凭收据去保险公司报销（推荐）

　　可以由医疗机构直接向您的保险公司结算费用（最好的选择！）

　　可以通过保险公司网站申请报销（不推荐，非常复杂，容易出错！）

　　可以去学校的合作点直接申请报销 如果需要住院治疗，通常情况下，医院会将帐单直接送到保险公司。你如果在私立医院住院，最好和保险公司核实该医院是否属於报销范围。如果不是，那你就要好好考虑啦，因为你个人需要支付额外的住院费。

　　OSHC 如何买药？

　　OSHC 对处方药物的报销有限制，所以留学生的购药支出可能比较高。一般，保险公司规定每种药物报销不超过 $50 ，每人每年不超过 $300 （家庭每年不超过 $600 ）。在买药时，你个人先要支付每种药品的共付费用（ co-payment ）。如果药费超过 $50 ，你还要再支付超额的费用。如果超过了年度药品报销限额，你需要自己支付以後的费用。必须先自费支付所有费用，然後向保险公司报销。

　　详细解读 —— 私人医疗保险

　　所谓的公费医疗不够，私人医疗来凑！不管是你嫌弃公费医疗排队慢、耽误治疗，还是那些公费医疗不包括的牙科检查、验光配镜等，你都可以在私人医疗保险里去找到你心仪的那一款。种类非常多，大家按需购买。 澳洲私人医疗保险通常包括：医院保险（ Hospital Cover ） , 附加保险（ General Treatment Cover or Ancillary or Extras Cover ），救护车保险（ Ambulance Cover ）。

　　医院保险 Hospital Cover 医院保险是指帮助支付住院时产生的全部或部分的费用，包括医生服务费、住院食宿费，手术室费用、药品费用、以及必要情况下的救护车费用等。一般来说，私人医院保险包括国民医疗保险 Medicare 所提供的基本医院保险，并根据不同的保险品种增加 Medicare 不报销的医院服务。举个例子， private patient 无论是在公立还是私立医院接受医疗服务， Medicare 都会根据 MBS 标准报销 75% 的费用，你买的私人保险会为你报销剩下的 25% 以及其他费用。

　　附加保险 General Treatment Cover 附加保险英文又称为 Extras Cover ，顾名思义，就是包括了不属於 Medicare 报销范围的普通治疗（ General Treatment ）或辅助治疗（ Ancillary Cover ）。比如牙科、理疗、针灸、脊椎指压治疗、配镜和隐形眼镜、家庭护理、助听器、假肢等。（一般附加保险对这些辅助治疗的报销金额都有限制） Extras Cover 可以单独买，也可以和 Hospital Cover 一起买。但是请注意，单买 Extra Cover ，而没有购买 Hospital Cover 的，不能免除高收入家庭 / 个人的可纳税收入 1% 的 Medicare Levy Surcharge 。另外， Extra Cover 中也包含了救护车险。还有一些保险公司受理单独的救护车险。

　　以下是比较热门的附加保险：

　　牙科

　　众所周知，在国外看牙非常昂贵，区区十几分钟的拔牙手术，牙医收费 70 澳元，而且拔牙还要根据部位，最里面的难拔的牙齿要收费高达 100 多澳元！参加私人医疗保险後，常规牙医服务项目完全可以报销，例如拔牙、补牙、洗牙等等，但装牙属於另外的项目，保险公司只承担 400 澳元，一颗烤瓷牙费用在 900-1200 澳元，剩下的金额就需要受保人自己承担了。

　　脊椎指压

　　针灸理疗类受保人每人每年可报销 400 澳元（如果是保家庭计划，两个成人 + 一个孩子，就是三个人受保，不仅保费相对便宜而且受保人为三人，金额也乘 3 ），用来接受中医治疗、针灸、推拿等服务。这个项目也是华人最常使用的一个项目。

　　光学配镜

　　眼镜光学类，每年，每个受保人可报销 250 元金额的费用，这笔费用你可以用来配眼镜或者隐型眼镜，其中镜架占总金额的 1⁄3 或 1⁄2 （根据每种保险计划不同金额有差别）。保险投保和使用按照一个日历年来计算（ 1⁄1-12⁄31 ），所以每年的年末，华人眼镜店都在报纸上大打广告，标题无外乎是「年底了，快来配一副眼镜吧，别浪费了今年的份额 」

　　救护车保险

　　Ambulance 有些私人医疗保险计划包括了救护车保险，在需要救护车时，由保险公司支付相关的费用。在澳大利亚，多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务，而且不同州的救护车保险都不同 以上就是澳洲医疗保险的概述。但是澳洲医疗保险品种非常多，尤其是私人医疗保险，所有公费医疗不包括的项目几乎都可以在私人医疗保险中找到。

　　总的来说，澳洲赋予公民和留学生的公费医疗保险已经可以保障人民的基本看病需求，私人医疗保险大家还是要按需购买。