浅谈访问学者买医保时需考虑的事宜

　　一、自付额

 

　　多数保险在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额，称为自付额。自付额一般有两种：

 

　　1、为年度自付额：即投保人在支付了这个数额之后的医疗费后，保险计划才开始赔偿。

 

　　2、为每次看病自付额：即投保人每次看病都要付自付额。无论何种情况，当然是自付额越少越好。

 

　　二、共同保险

 

　　共同保险是如果医疗总费用超出了Deductible的数额，被保险人与保险公司分摊费用的比例。大多数保险计划对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。如有些保险计划只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病，保险计划也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低，这个一般会有一个表格上面列出了各种情况下共付比率。

 

　　三、最高保险限额

 

　　通常，医疗保险计划对投保人的医疗费用都有支付最高额限制。当某一种疾病的治疗开支，超过设定的最高支付限额后，保险公司就不再继续付款。所以，最高保险支付额越低，投保人所冒的危险就越大。但是一般最高保险支付额都被设定的比较高。

 

　　四、保险范围

 

　　美国很多医疗保险不承保牙科(Dental Care)和生孩子(Maternity Care)，如有需要的，需要购买专门的牙科医疗保险。对某些医疗服务，不少保险计划规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。

 

　　五、即保费

 

　　保险费当然是越低越好，但一定要建立在比较了其他的因素的基础上，比如保险公司的信誉、保障范围(如有没有牙保)、共付比率(Co-Payment)、最高保险支付额、自付额、出院与归国条款、保险赔偿支付及其他限制条件等规定。

 

　　一般而言，保费较低的保险计划，赔偿支付也较低，且可能附有较多限制条件。因此，保险费不应是投保人作决定的唯一因素，最重要的是确定保险计划能够在自己需要的时候有效的提供保障。

 

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