澳洲移民生活：私人医保为什么这么贵？

对于那些无法理解爲什麽他们的保险费将以三倍于通胀的幅度上涨的私人医保客户，CUA Health的经历或许能够提供一些线索。

这家快速成长的医保基金刚刚支付了其有史以来的最大一宗理赔。一名在重症监护病房接受临终护理的患者，区区几个月的医疗费账单就达到了27万元。“这是史无前例的，”执行长弗雷泽（Philip Fraser）告诉费尔法克斯媒体，“但方方面面的医疗服务利用率都在不断提高。”

与其他保险公司一样，拥有5万名客户，保费收入约1.18亿元的CUA Health也面临着支付给医院和医疗机构的费用上涨“6.5%至7%左右”的压力。

“澳洲人的寿命越来越长，动用医保的机会也增加了。”

费尔法克斯媒体披露，保险公司的老板们以及新任卫生部长蕾伊将批准6%-7%的行业平均涨幅，这是通胀率的三倍。

保费大幅上涨的原因，在于澳人对医疗服务的使用量增加，医疗成本升高以及医疗技术变得越来越昂贵。

保险公司高管们对保险成本上涨将对这个市值190亿元的产业产生何种影响意见不一，一些高管，并非所有，警告说承受能力正在成为一个问题。

但他们都认同，理赔通胀会越来越高。

那么，怎么办？

上市保险公司NIB的执行长菲茨吉本（Mark Fitzgibbon）提出了三种解决方案来缓解疼痛：鼓励更多年轻人投保；加强保险公司和医疗机构之间的协作；以及考虑分摊风险——由所有基金共同分担业内开销最大的客户的成本。

年轻化

菲茨吉本说，因为年轻投保人看病的频率较低，可以降低人均理赔成本。“参保人群越年轻，理赔率的增长就越慢。”他说，“保险就是用大量的低风险客户来支持高风险客户。”

与医疗机构合作

医保公司希望能够在决定其会员在哪里看病，受到怎样的诊疗以及预防保健上发挥更大作用。菲茨吉本表示，这就需要保险公司与卫生专业人员之间的合作，以“避免不必要的住院治疗”。

分摊风险

这一方案可以部份补偿医保基金为高风险患者支付的住院费用。它支持“社会分级”，这意味着基金不能以年龄或病史来给保险产品定价。55岁及以上会员的理赔成本由全行业均等分担，基金依据其成员规模支付相应的份额。

但菲茨吉本认为，这种做法会推高保险费，阻碍年轻人投保，老年人也没有经济上的动力来改善健康，减少看病的需求。