我在美国买汽车保险的一点经验（一）

如果你到美国去做博士后或访学，登陆后租个车亦或买个二手车或干脆买个新车是必须的，因为，美国可是实际的地大人薄，没有车代步是及其不方便的，有车自然就有保险了，美国保险公司提供的汽车保险项目繁多，但通常包括四大项：第一项责任保险，第二项碰撞保险，第三项意外保险，第四项保对方无险或保额过低的保险。

第一项：责任保险    法律要求车主必须购买。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，保险公司将支付所造成的损失，类似于我们的三者险。这种保险并不支付肇事人自己的汽车与身体损伤。这是一种有限额的赔偿，损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。通常责任保险费一年约在三百至四百美元之间。汽车损失最高赔偿额在一至五万美元左右，身体损伤最高赔偿额在一至三十万美元不等。大城市如纽约、华盛顿、洛杉矶等，保险费要比小城市高。

第二项：碰撞保险    这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失而造成自己的汽车和身体损伤。许多拥有新车或贵重汽车的人都会买这项保险，以防因自己的过失而损伤了自己的汽车。

第三项：意外保险    主要赔偿由于偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事情时有发生。对居住在大城市而有新车或好车的人，一年花上百十美元买这种保险，可免去许多后顾之忧。但在小城镇或治安良好区域居住的人，就不一定非买不可。这项保险还支付因意外事故造成的损失，如车停在路边树木掉落在车上造成损伤等。

第四项：保对方无险或保额过低的保险，对于我们来说，这是一项很奇怪的保险。事故责任虽不在自己，但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付部分或全部的治疗费用，所以你必须替他支付。美国有不少穷人不买汽车保险，于是有些州制订法律，遇到这种情况就由无过失但有保险的一方支付治疗费用。结果，此项保险在这些州就成了强制性的，非常不公平。好在此项保险费用很低，一般在十至二十元左右。

以上四项保险全买的被称为全额保险，保险费从六、七百美元到数千美元不等。

美国还有一种租车保险，各州各地区的保费也不同，大约每日为十至二十美元左右。一般而言，你给自己汽车买的保险，也可用于你租的车。如你为自己的车已买了全额保险，就可以不买租车保险。如你自己的车只买了责任保险的话，就须为租的车买碰撞保险和意外保险，否则一旦出事，你将会赔偿大笔的钱。 

买了汽车保险后，保险公司会给你一大堆资料和文件，其中有一张小小的保险卡，上面记录有你的名字、地址、车型、车号、出厂时间，以及保险公司名称、联系电话 和保险生效时间等资料。这张保险卡要随身携带，一旦发生车祸，无论谁的责任都应立即通知自己的保险公司。如是他人的过失，更要将其姓名、电话、车号、车型、发生事故的时间和地点，及其保险公司记录下来，通知你的保险公司。如果你的车受损，应由保险公司验车后，再送到指定的车厂估价和修理。