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    社保降费 商业险替代率有望快速提高
    文章来源:中国保险网       更新时间:2016年01月27日

        一边是养老保险费率过高备受争议,另一边则是商业养老保险供给的严重不足。未来,这一窘态将得到扭转。在日前召开的中国保险学会2016年学术年会上,中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文表示,今年中央经济工作会议再次提出“要降低社会保险费”,如果降费成为一个常态,将对第一支柱替代率提出挑战,势必要求第二支柱、第三支柱替代率补上去。

      当前养老保险的法定费率规定是雇主缴纳20%,雇员8%,合计达28%,在世界各国中排列前15名左右。为此,降低养老保险的费率一直是众所期盼。郑秉文表示,缴费率、替代率、赡养率三者是函数关系,降费了必然得降低替代率。也就是说在新常态下,如果降费成为一个常态,这就对第一支柱替代率提出挑战,势必要求第二支柱、第三支柱替代率补上去。

      但目前养老保险的三支柱体系框架严重失衡,基本养老保险(第一支柱)一险独大,第二支柱(企业年金)和第三支柱(个人商业养老保险)严重供给不足。郑秉文表示,商业养老保险资产占GDP比重非常小。中国只有2.6%,而美国则达到了42.5%。且商业养老保险替代率非常低,只有1.1%。

      郑秉文指出,随着第三支柱税优政策的出台,商业养老保险将在中国替代率结构当中占有一席之地。对于第三支柱的建设,要防止它成为企业年金第二,防止它成为正规部门变相的团险第二,让它能够覆盖面扩得越大越好。对它的设计显然应该有这样五点要求:一个是便携性要好,二是透明度要高,三是可及性要棒,四是独立性要明显,五是激励性要非常好。这五个制度特性的塑造,有赖于税收制度改革的加入,有赖于制度的设计,这就是中央经济工作会议基本养老保险降费对第三支柱的呼唤。

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